【商科】美国金融专业分析

编辑时间:2019-6-13 8:57:27

美国金融专业

一、金融专业概述:

       金融专业是以融通货币和货币资金的经济活动为研究对象,具体研究个人、机构、政府如何获取、支出以及管理资金以及其他金融资产的学科专业,是从经济学中分化出来的。

国际金融第一部分是corporate finance,即公司金融,在计划经济下它被称为公司财务。一说公司财务,而它的实际内容远远超出财务,还包括两方面。一是公司融资,包括股权/债权结构、收购合并等,这在计划经济下是没有的;二是公司治理问题,如组织结构和激励机制等问题。第二部分是资产定价(asset pricing),它是对证券市场里不同金融工具和其衍生物价格的研究。学习中老师着重讲的也都是资产的评估和证券市场的有效性等问题,并不把将太多的精力放在研究货币和利率等宏观经济学和货币银行学研究的内容。


二、金融专业代表性学校

        美国:UPennUChicago,NYU,CU,MIT 

        英国:LSE,London Business School,IC,University of Warwick

        香港:HKUST,HKUCUHK

        新加坡:NTU

 美国金融专业

三、美国金融学校介绍

1. University of Pennsylvania宾夕法尼亚大学

        宾夕法尼亚大学(University of Pennsylvania ),简称宾大(UPenn),位于宾夕法尼亚州的费城,是一所全球顶尖的私立研究型大学,著名的八所常春藤盟校之一,北美顶尖大学学术联盟美国大学协会(Association of American Universities)的十四所创始成员校之一。宾大由本杰明·富兰克林创建于1740年,是美国第四古老的高等教育机构,也是美国第一所从事科学技术和人文教育的现代高等学校。


2. University of Chicago 芝加哥大学

        芝加哥大学(The University of Chicago),简称“芝大”(UChicago),位于美国国际金融中心芝加哥,是世界著名私立研究型大学、常年位列各个大学排行榜世界前十  。这里诞生了“芝加哥经济学派”(Chicago School of Economics)等以人文社科为主的众多芝加哥学派  ,约40%的诺贝尔经济学奖得主与芝大相关  ,是世界经济学、法学、社会学等最重要的研究教学中心之一 。


3. New York University 纽约大学

       纽约大学(New York University)简称“NYU”,是一所位于纽约的世界著名私立综合性研究型大学,成立于1831年。纽约大学由18个学院和研究所组成,已经成为全美国境内规模最大的私立非营利高等教育机构之一,同时也是美国唯一一座位于纽约心脏地带的私立名校。作为全美TOP30名校,纽约大学被列为25所新常春藤名校之一,同时也是美国大学协会(AAU)成员之一  。


4. Columbia University 哥伦比亚大学

        哥伦比亚大学(Columbia University),正式名称为纽约市哥伦比亚大学(Columbia University in the City of New York),简称为哥大,是一所位于美国纽约曼哈顿的世界顶级私立研究型大学,为美国大学协会(AAU)的十四所创始院校之一,常春藤盟校之一。哥伦比亚大学于1754年根据英国国王乔治二世颁布的《国王宪章》而成立,最初名为国王学院,1896年正式更名为哥伦比亚大学(1784-1896为哥伦比亚学院)并迁到目前所在的晨边高地校园 。哥大是美国历史最悠久的五所大学之一,也是培养诺贝尔奖获得者最多的大学之一。

 

5. Massachusetts Institute of Technology麻省理工学院

        麻省理工学院(Massachusetts Institute of Technology),简称麻省理工(MIT),创立于1861年,坐落于美国马萨诸塞州波士顿都市区剑桥市,是世界著名私立研究型大学 ,麻省理工学院的研究人员对计算机、雷达以及惯性导航系统等科技发展作出了重要贡献 。

        麻省理工学院素以顶尖的工程学和计算机科学而著名,拥有麻省理工人工智能实验室(MIT CSAIL)、林肯实验室(MIT Lincoln Lab)和麻省理工学院媒体实验室(MIT Media Lab) ,位列2016-17年世界大学学术排名(ARWU)工程学世界第一、计算机科学第二 ,2017-18年US News全美研究生院排名工程学第一、计算机科学第一 ,与斯坦福大学、加州大学伯克利分校一同被称为工程科技界的学术领袖。

 

6. Stanford University斯坦福大学

       斯坦福大学(Stanford University),全名小利兰·斯坦福大学(Leland Stanford Junior University),简称“斯坦福(Stanford)”,位于美国加州旧金山湾区南部的帕罗奥多市(Palo Alto)境内,临近世界著名高科技园区硅谷,是世界著名的私立研究型大学 ,环太平洋大学联盟成员  。斯坦福大学占地约33平方公里(8180英亩) ,是美国占地面积第六大的大学 。学术方面,斯坦福大学与旧金山北湾的加州大学伯克利分校共同构成了美国西部的学术中心 。


7. Harvard University哈佛大学

       哈佛大学(Harvard University),简称“哈佛”,坐落于美国马萨诸塞州波士顿都市区剑桥市,是一所享誉世界的私立研究型大学,是著名的常春藤盟校成员。截至2018年10月,哈佛大学共培养了8位美利坚合众国总统  ,而哈佛的校友、教授及研究人员中共走出了158位诺贝尔奖得主(世界第一) 、18位菲尔兹奖得主(世界第一)  、14位图灵奖得主(世界第四),其在文学、医学、法学、商学等多个领域拥有崇高的学术地位及广泛的影响力,被公认为是当今世界最顶尖的高等教育机构之一 。


8. Northwestern University 西北大学

西北大学(Northwestern University),简称NU,坐落于伊利诺伊州东北部城市埃文斯顿,是一所世界顶尖的私立研究型大学,是十大联盟(Big Ten Conference)创始成员和北美顶尖大学学术联盟美国大学协会(AAU)的成员之一 。西北大学在权威的2019年《美国新闻与世界报道》(US News)美国大学排名上位列第10位  ,2018年《泰晤士高等教育》(Times)世界大学排名上位列第20位 ,2017年ARWU世界大学排名上位列第22位 ,2018年QS世界大学排名上位列第28位 。

 

四、金融课程设置

       金融硕士:通常为2年制,设置在学校的商学院或管理学院之下,其主要课程集中于金融领域,培养金融专业人才。在美国综合排名前50的学校中,有MSF专业的学校只有10所左右。

       MBA下的金融方向:美国大学的MBA通常会分为不同方向,金融就是其主要方向之一。其课程设置以金融为主,但也较多的涉及其它商科领域和管理领域。通常较为看重申请学生的工作经验。

       金融工程:是美国金融类硕士中专业性最强的一类,它是金融学、数学和工程学交叉渗透形成的学科。通常对申请学生的专业背景有一定要求,但这也成为许多其他专业学生(如数学专业、计算机专业等)想要转金融专业的最佳选择之一。

       其它金融类硕士:除了以上三种,美国大学金融类硕士专业还有金融分析、国际金融、应用金融、金融管理等。这些专业的课程设置都以金融为主,但又都有不同的侧重点。

 美国金融专业课程

五、金融专业就业前景/就业领域

       金融专业主要是用计算机来实现数学模型,从而解决金融相关的问题。所以,金融专业不同于MBA和MSP,它主要是培养金融界的技术工作者,也称作金融专业师——Quant。Quant 的职位主要集中在投资银行、对冲基金、商业银行和金融机构。负责的主要工作根据职位也有很大区别,比较有代表性的包括pricing、model validation、research、develop and risk management,分别负责衍生品定价模型的建立和应用、模型验证、模型研究、程序开发和风险管理。总体来说工作相对辛苦,收入比其他行业高很多。以Quant Developer为例,虽然实际工作和其他行业的程序员没有本质区别,但不仅收入高,而且很容易找到工作。

       就现在来说,金融专业在中国的就业主要在以下几个领域:

       基金公司:基金公司现在非常需要能做基金绩效评估、风险控制、资产配置的人才。

       证券公司:证券公司现在正处在一个艰难的时期,同时也在通过集合理财产品设计等寻求生存的机会。

       银行:最传统的银行也在起着微妙的变化。现在各大银行的总行正在着手建立内部风险管理模型,急需这方面的人才,可是,由于银行用人制度比较僵化,真正有水平的人未必能进去做这个事情。银行内部的另外一个重要部门——资金部,也需要金融专业的人才,他们一方面在银行间债券市场操作,是未来固定收益证券这一块的主力,同时也是未来大有发展空间的公司债券市场、抵押支持债券这些金融专业产品的设计主力。

 美国金融专业就业